Wise vs bankai: kiek sutaupysite per metus
📰 Mokėjimai
Finpulsas.lt — Jūsų finansų pulsas
Wise vs bankai —
Wise vs tradiciniai bankai: kiek realiai sutaupysite per metus?
Globalizacija ir nuotolinis darbas ištrynė geografines ribas, todėl tarptautiniai pervedimai bei atsiskaitymai užsienio valiuta tapo kasdiene daugelio lietuvių finansinio gyvenimo dalimi. Nepaisant technologinės pažangos, tradiciniai komerciniai bankai vis dar taiko paslėptus valiutos konvertavimo mokesčius, kurie nepastebimai mažina vartotojų lėšas. Alternatyvios platformos, tokios kaip „Wise“, siūlo skaidresnę kainodarą, tačiau kiek realiai galima sutaupyti pasirinkus šį sprendimą vietoj įprasto banko?
Paslėptų mokesčių anatomija: tarpbankinis vs komercinis kursas
Didžiausias skirtumas tarp tradicinių bankų ir „Wise“ slypi ne tiesioginiame pervedimo mokesčiame, o valiutos keitimo kurse. Tradiciniai bankai dažniausiai naudoja savo nustatytą komercinį kursą, į kurį įskaičiuoja 1–3 % maržą. Tuo tarpu „Wise“ naudoja realųjį (angl. mid-market) tarpbankinį kursą, o vartotojas moka tik aiškiai nurodytą fiksuotą komisinį mokestį.
Lietuvos banko (LB) statistika rodo, kad šalies gyventojų finansinis raštingumas auga, tačiau vartotojai vis dar linkę pervertinti tradicinių kredito įstaigų lojalumą. „Finpulsas“ analizė rodo, kad vidutinis Lietuvos vartotojas, atliekantis tarptautinius pervedimus ar perkantis užsienio el. parduotuvėse ne eurais, dėl nepalankaus kurso bankams kasmet permoka nuo keliasdešimt iki kelių šimtų eurų, to net nepastebėdamas.
Skaičiuojame metinę naudą: praktinis palyginimas
Norint objektyviai įvertinti potencialią naudą, verta pažvelgti į konkrečius skaičius. Žemiau pateikiame palyginimą, paremtą vidutinio vartotojo, kuris per metus atlieka pervedimų ar pirkimų užsienio valiuta (pavyzdžiui, USD ar GBP) už 5 000 EUR, elgsena.
| Paslauga (Metinė apyvarta: 5 000 EUR) | Tradicinis bankas (vidurkis) | „Wise“ | Metinis skirtumas (Sutaupymas) |
|---|---|---|---|
| Valiutos kurso marža (apie 2%) | 100 EUR | 0 EUR (0%) | +100 EUR |
| Pervedimo / operacijos mokestis | 15 EUR (3 EUR/pervedimui) | 22,50 EUR (apie 0,45%) | -7,50 EUR |
| Sąskaitos palaikymo mokestis | 12 EUR (1 EUR/mėn.) | 0 EUR | +12 EUR |
| Bendra metinė kaina | 127 EUR | 22,50 EUR | 104,50 EUR |
Mūsų vertinimu, aktyvesniems vartotojams – pavyzdžiui, laisvai samdomiems specialistams (freelanceriams), gaunantiems pajamas iš JAV ar JK, arba asmenims, deklaruojantiems užsienio pajamas Valstybinei mokesčių inspekcijai (VMI) – metinis sutaupymas gali lengvai viršyti 300–500 eurų ribą.
Reguliavimas ir saugumas
Dažnas vartotojas baiminasi, ar alternatyvios platformos yra tokios pat saugios kaip tradiciniai bankai. Svarbu suprasti, kad „Wise“ veikia kaip licencijuota elektroninių pinigų įstaiga. Nors jai netaikomas standartinis indėlių draudimas, pagal ES teisės aktus vartotojų lėšos yra „apsaugotos“ (angl. safeguarded) – jos laik